1、个人征信：房贷会重点审核借款人的个人信用，征信记录是否良好是获得优惠利率的 基本条件，也是成为银行优质客户的重要考核标准之一，优秀的征信会在一定程度上降低房贷利率，如果征信不良，有可能导致房贷失败。

2、还款能力：如果工作单位或职业比较稳定，像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工，这类职业人员收入稳定，在银行看来还款能力相对较强，如果你的收入高且稳定，又能提供额外的抵押物，会在一定程度上降低房贷利率。

3、投资理财：银行也很看重你的财力，购买理财意味着为银行“贡献”了资金，增加了利润空间，银行自然愿意提供优惠。

4、大额信用卡：有条件申请银行大额信用卡的话，本身就代表了一定的实力，平时多用信用卡消费，消费额超过额度的三分之一，就可申请提高信用额度，基本上信用卡年消费在5万元以上才有可能被认定为优质客户。

5、搬砖：有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的前，一般是按照贷款金额的一定比例算，不同的银行的要求不同，存款越多、时间越长，房贷利率越低。