1、保障产品是否能覆盖风险缺口。分红险毕竟是偏向于理财功能的 ，其在保障方面是有所欠缺。如果处于对保障需求很大，可以选择先买纯保障型 产品，或是购买保障性能强的分红险。

2、做好长期投资的准备。购买短期的分红险没有太大的理财价值。后期分红成本增加，红利也有显著增高的热点。也就是说分红险时间越长， 价值越高。

3、少儿和老人不太适宜购买分红险。虽然大部分分红险对投保人不会有特别的限制，但对 收益人却有年龄等方面的限制，比如70岁以上的老人不能做分红险的受益人。比起受益，老人更需要的是保障。此外，少儿也不适宜购买分红险，因为孩子比较脆弱，容易发生意外或者生病。

4、认清 公司经营能力再购买。分红险的回报率与许多因素相关， 重要的因素是 公司的资产经营能力。此外，其能否超过银行存款利率，还与其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好有关。因此当要购买分红险时，要充分关注这些因素。

5、不要轻易退保。退保是会有一定损失的，退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年 费的情况下。

6、切忌盲目跟风购买。在选择 产品时，应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才，去考虑分红型的产品。否则一旦发生意外风险，就可能导致收入下降，得不偿失。