工行分期付款和账单分期的区别主要就在于：

1、分期对象：

分期付款是针对单笔交易进行分期；而账单分期则是针对当期账单来进行分期。

2、申请时间不同：

分期付款是在刷卡消费、支付交易后，至到期还款日之间进行申请；而账单分期是等当期账单出来以后，在账单日至到期还款日期间进行申请。

3、还款时间不同：

在成功办理了分期付款后，办理分期付款业务的当日即为首期扣款日，以后各期的扣款日与首期一致，持卡人按月还款就行（若以后还款月的天数小于首期扣款日，那该月扣款日则为此月 后一天）。

申请账单分期，分期 一期的还款则是计入下期账单当中，在下期还款日还款就行。不过因为账单分期通常不能将当期的账单金额100%申请，所以当期为分期金额还是要在当期还款日还上。